ضعف استغلال الأداء بالهاتف المحمول يفاقم رواج "الكاش" في المغرب

ضعف استغلال الأداء بالهاتف المحمول يفاقم رواج "الكاش" في المغرب

ارتفاع رواج "الكاش" و مخاطر تنامي الظاهرة

واصَل طلب المغاربة على الأوراق والقطع النقدية ("الكاش") ارتفاعه خلال العام الماضي، مما أدّى إلى تفاقم خسائر الاقتصاد الوطني. تشير الإحصائيات الواردة في تقرير بنك المغرب إلى أن قيمة رواج "الكاش" قد بلغت 412.8 مليار درهم، بزيادة سنوية قدرها 11%. من المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى مستوى قياسي في نهاية العام الحالي. أشار والي بنك المغرب إلى مخاطر تنامي ظاهرة "الكاش" وحثّ على إيجاد حلول سريعة لاحتوائها.

ضعف مساهمة وسائل الأداء الإلكترونية في الحد من "الكاش"

إنّ عمليات الأداء النقدي اليومية مجانية للمغاربة، لكنّ تمريرها خارج القنوات البنكية يكلف البنوك حوالي 10 مليارات درهم سنويًا. مع تزايد انتشار وسائل الأداء الإلكترونية، يثار تساؤل حول مدى مساهمتها في الحد من انتشار المعاملات باستخدام "الكاش". يوضح تقرير بنك المغرب أنّ المعاملات عبر الهاتف المحمول أو المحفظة الإلكترونية ("إم والت") لا تشكل سوى 2% من إجمالي وسائل الأداء، مما يجعلها أقل أهمية من حيث القيمة مقارنة بالتحويلات الفورية.

ضعف الثقة والوعي الرقمي يعرقلان التحول الرقمي

يشير تقرير بنك المغرب إلى أنّه لا يزال نحو نصف البالغين المقيمين في المغرب بدون حساب بنكي، حيث يبلغ معدل امتلاك الحسابات البنكية 54% فقط. رغم الزيادة الكبيرة في عدد عروض المحافظ الإلكترونية بالسوق، التي وصلت إلى 20 محفظة، تظل عمليات الشراء عبر الهاتف المحمول محدودة. يبرز تقرير بنك المغرب أنّ ضعف الوعي الرقمي والاعتماد الكبير على الأوراق النقدية يمثلان عائقًا رئيسيًا أمام التحول الرقمي الكامل. يشدّد محمد موساوي، خبير في الهندسة المالية، على أهمية بناء الثقة في المنظومة الرقمية وتوسيع نطاق الوعي بمزايا الأداء عبر الهاتف المحمول.

استراتيجيات مختلفة للبنوك ومؤسسات الأداء

تُظهر الإحصائيات الجديدة اختلافات في استغلال "إم والت" بين مستخدمي البنوك ومؤسسات الأداء. يفضل زبائن البنوك التحويلات البنكية بنسبة 56%، بينما يركز زبائن مؤسسات الأداء على الفواتير بنسبة 70%. يعكس هذا التباين استراتيجيات مختلفة، حيث تراهن المجموعات البنكية على توفير خدمات مالية شاملة، بينما تتوجه مؤسسات الأداء إلى تسهيل المدفوعات الروتينية. يشدّد محسن معروفي، المستشار المالي المتخصص في المعاملات البنكية ووسائل الأداء، على أهمية إطلاق حملات توعوية تسلط الضوء على سهولة وأمان الأداء عبر الهاتف المحمول.

ضرورة تقديم عروض مغرية لتعزيز الشراء عبر الهاتف

يلعب التركيز على مدفوعات الفواتير فقط دورًا في غياب الحوافز على الشراء عبر الهاتف. يؤكّد معروفي أنّ "التوسع في استخدام المحافظ الإلكترونية في الشراء سيساهم في تقليل الاعتماد على النقد ويسرع من التحول الرقمي، لكن ذلك يستدعي من المؤسسات الائتمانية والمالية تقديم عروض مغرية، مثل التخفيضات عند الشراء عبر الهاتف، وتطوير خدمات تتناسب مع احتياجات الزبائن المختلفة.".